O leasing automóvel é uma solução para ter um carro sem fazer um investimento inicial elevado e sem as exigências do financiamento através de créditos. Ele tem vantagens como a comodidade, pois tem todos os serviços incluídos na mensalidade, a flexibilidade e adaptabilidade de prazos, entradas e valor residual e também a rapidez de todo o processo.

Pode fazer leasing de carros usados ou de carros novos, mas antes de contratar compare propostas e garanta que tem uma oferta adaptada à sua capacidade financeira e necessidades de mobilidade. Evite também alguns erros para contratar um leasing auto, como aceitar a primeira proposta sem negociar comissões e outros encargos ou não ler todo o contrato. Quer saber se o leasing automóvel é a solução ideal para si? Continue a ler e descubra…

Leasing automóvel – A informação essencial em menos de 1 minuto

• O leasing automóvel é uma alternativa ao crédito, em que contrata um serviço em vez de comprar um bem;
• O cliente nunca é proprietário do carro durante o contrato, e ele continua a pertencer a empresa onde faz o leasing auto;
• Pode optar por uma entrada para reduzir a mensalidade e, se quiser, pode comprar o carro pelo valor residual no final do contrato;
• Pode adaptar os prazos, mensalidades e outras condições para conseguir a melhor oferta;
• É obrigatório ter seguro contra todos os riscos para a viatura;
• A manutenção da viatura durante o contrato está incluída no preço;
• Existe um limite de quilómetros que pode percorrer, com penalizações elevadas se for exceder esse registo;
• Se rescindir o contrato de leasing automóvel tem de pagar uma penalização pela quebra do contrato.

O que é o leasing automóvel?

O leasing automóvel é uma solução para ter um carro sem precisar de o comprar, o que significa que não é o proprietário da viatura. Ele serve para poder utilizar um carro por um período predefinido, cumprindo determinadas condições de utilização e de manutenção. 

O leasing de carros é uma alternativa à compra da viatura, evitando um investimento mais alto. Outra característica do leasing é que oferece a possibilidade de devolver o carro, renovar o contrato ou ficar com a viatura no prazo definido.

Segundo a ALF (Associação de Leasing, Factoring e Renting), o leasing é um “contrato em que o locador (empresa de Leasing) cede ao locatário (Cliente), mediante o pagamento de uma renda, a utilização temporária de um bem, móvel ou imóvel, adquirido ou construído por indicação do cliente e que este poderá comprar no final do período de tempo acordado no contrato, por um preço pré-determinado (valor residual)”.

Como funciona o leasing auto?

O leasing auto funciona como um serviço, em que contratualiza o prazo de utilização, mensalidade, se pretende pagar uma entrada inicial, quilometragem que pode percorrer e condições de manutenção e o valor de compra da viatura no final do prazo. Logo de início ficam definidas todas as condições do contrato, como o tipo de seguro que deve fazer, os custos por exceder o número de quilómetros autorizados e o local e momento para fazer as revisões do carro.

Pode-se fazer leasing de carros usados?

Sim, pode fazer leasing de carros novos ou de carros usados. Com as marcas automóveis o leasing de carros novos é a principal opção, mas empresas especializadas em alugueres e bancos dão a possibilidade de fazer leasing de carros usados ou novos.

Quais são os prazos dos contratos de leasing automóvel?

Os prazos mínimos dos contratos de leasing automóvel são de dois anos e os prazos máximos são de dez anos. No entanto, os prazos mais habituais para leasing de viaturas são de quatro a seis anos.

É obrigatório comprar o carro quando se faz um leasing?

Não é obrigatório comprar o carro quando faz um leasing auto. O contrato prevê o valor a pagar para ficar com a viatura no final do contrato, que se chama valor residual, mas a aquisição da viatura é opcional. Se não quiser comprar a viatura, apenas precisa de a devolver no final do contrato.

O leasing auto tem entrada?

A entrada no leasing auto é opcional. Fazer um leasing com entrada reduz o custo das prestações mensais e o valor residual a pagar no final do contrato. No entanto, pode fazer leasing sem entrada, com financiamento a 100% e com a primeira mensalidade a servir de pagamento inicial.

O leasing dos carros tem juros?

Sim, o leasing dos carros tem sempre juros, com opção entre taxas fixas ou variáveis e que são indicados na TAN e TAEG. Os juros do leasing são incorporados nas prestações mensais. Para comparar leasing automóvel utilize sempre a TAEG, porque ela é a taxa de juros com todos os encargos incluídos (seguros, comissões e outros custos). 

Existem limites de quilómetros no leasing?

Sim, existem limites de quilómetros no leasing de carros, que podem ser definidos anualmente ou para todo o período do contrato. Por exemplo, pode ter um leasing com limite de 20.000 km por ano ou com uma quilometragem máxima percorrida de 100.000 quilómetros durante os cinco anos do contrato. 

A opção pelo limite de quilometragem durante todo o contrato oferece mais flexibilidade e previne imprevistos, como a necessidade de percorrer mais distâncias durante determinado período. Seja qual for a modalidade, se ultrapassar os limites definidos no contrato vai ter de pagar um valor extra por cada quilómetro adicional percorrido, algo que deve evitar pois os custos desse extra são muito altos.

Quem paga a revisão do carro durante o leasing?

Durante o leasing a revisão automóvel é paga pela marca automóvel, quando opta por esta modalidade de leasing. Se o contrato de leasing automóvel for feito com um banco, esse custo pode ficar ao seu cargo, comprometendo-se com as condições estabelecidas (por exemplo, fazer a manutenção programada nas oficinas oficiais da marca).

Quem é o proprietário de um automóvel em leasing?

Num leasing a posse do carro é sempre a empresa que concede o financiamento. Ou seja, o banco ou marca é o proprietário jurídico do carro e ele está inscrito em seu nome. O cliente, por sua vez, é proprietário económico da viatura e faz o usufruto do bem.

Qual a diferença entre proprietário jurídico e proprietário económico?

A diferença entre proprietário jurídico e proprietário económico reside no facto do primeiro ser aquele que tem o bem em seu nome (neste caso, um carro), enquanto o proprietário económico assume todos os benefícios e riscos inerentes ao uso do veículo (manutenção, seguros, impostos, depreciação) durante a vigência do contrato.

É preciso fazer seguro de danos próprios para carros em leasing?

Sim, é sempre obrigatório fazer o seguro de danos próprios para carros em leasing. O custo do seguro contra todos os riscos pode ser incluído na mensalidade ou a apólice pode ser feita pelo condutor, enquanto utilizador da viatura. Nesta segunda opção e sempre importante comparar todas as opções disponíveis no simulador de seguro de danos proprios.

Quanto custa um leasing?

Não existe um custo definido para o leasing, porque o custo final depende de cinco fatores:

• Preço do Carro
• Entrada Inicial
• Valor Residual
• Mensalidade
• Taxa de Juro

Como todos estes valores, excepto o preço do carro, são adaptáveis, o custo do leasing pode ser ajustado às necessidades do cliente. Por exemplo, pode aumentar a entrada inicial ou o valor residual para ter uma prestação mais baixa ou, pelo contrário, pode pagar uma renda mensal mais alta para reduzir o impacto do valor residual ou o investimento inicial.

Veja agora diferentes exemplos de contratos de leasing com diferentes valores:

Posso ter um leasing por 99€?

Sim, pode ter um leasing por 99€ se aumentar o montante da entrada inicial ou o valor residual do final do contrato para ter um leasing de carros barato. Na Dacia, por exemplo, consegue o leasing por menos de 100€ para vários modelos, durante 25 meses e com as seguintes condições:

Vantagens do leasing automóvel

As vantagens do leasing automóvel são:

• Menor investimento inicial: Não é necessário um pagamento avultado à cabeça; basta normalmente uma entrada reduzida ou até 0 % do valor do veículo;
• Opção de escolha no fim do contrato: Pode comprar o carro, devolvê-lo ou renovar o contrato de leasing no fim do prazo contratualizado. E, por exemplo, no leasing da Peugeot até pode comprar o carro antecipadamente, depois do primeiro ano de contrato;
• Serviços incluídos: A manutenção programada e inspeção estão, normalmente, integradas no custo total do leasing e não tem de se preocupar com estes gastos. Pode também incluir o seguro e outras despesas;
• Conduzir veículos modernos: O leasing de carros novos é a modalidade mais usual, dando acesso a viaturas com as últimas inovações tecnológicas e de segurança;
• Versatilidade no contrato: pode adaptar os prazos até 120 meses, a entrada, o valor residual e a quilometragem anual conforme as necessidades individuais;
• Processo rápido: o Leasing é mais célere do que a contratação de crédito tradicional;
• Evitar burocracias: Em caso de sinistros a marca ou empresa de leasing pode assumir as responsabilidades de resolução do caso;
• Benefícios para empresas: Pode abater o ÎVA e IRC dos carros em leasing nas contas da empresa e, porque não é proprietário do bem, os encargos com o financiamento não entram no passivo.

Quais são as desvantagens do leasing automóvel?

As desvantagens do leasing automóvel são:

• Custo mais elevado: Em comparação com os créditos automóveis mais baratos (que pode encontrar no simulador de crédito automóvel), o custo final do leasing e mais alto;
• Valor residual superior ao valor comercial: Na maioria dos contratos de leasing o valor comercial do carro no final do contrato é inferior ao custo de compra pelo valor residual;
• Pagar sem possuir o bem: No leasing está a pagar apenas pelo serviço de utilização do carro, sem ser o dono do automóvel. 
• Obrigação de seguro de danos próprios: É obrigado a contratar um seguro contra todos os riscos, que é mais caro que o seguro contra terceiros;
• Limites de utilização: Ao contrário de um carro que é seu, e que pode usar com total liberdade, tem limites de quilómetros que pode percorrer com o contrato de leasing auto;
• Penalizações elevadas: O custo por ultrapassar os limites de quilometragem autorizada é bastante elevado.

Truques para negociar um contrato de leasing

Para negociar um contrato de leasing adopte algumas estratégias, que permitem antecipar despesas e conseguir o melhor negócio. Estas são as seis melhores dicas para negociar um contrato de leasing:

• Compare várias simulações: Faça uma análise do mercado e peça propostas de diferentes bancos e marcas para ter mais capacidade de negociação e fazer a melhor escolha;
• Nunca aceite a primeira proposta: Negociar significa um conjunto de propostas e contrapropostas. Se aceitar a primeira oferta pode deixar passar oportunidades de descontos e outros benefícios que reduzem o custo do leasing do carro.
• Adapte a entrada e valor residual: Se pensa comprar o carro no fim do leasing, opte por uma prestação mais alta (dentro das suas possibilidades financeiras) para reduzir o impacto inicial da entrada e o custo final de compra pelo valor residual;
• Defina o negócio que pretende: Se não tem intenção de ficar com o automóvel, escolha um valor residual mais alto, já que não vai assumir esse encargo;
• Faça um contrato ajustado às suas necessidades: Se precisa de um carro de empresa e sabe que pode percorrer 25.000km por ano, faça um contrato que cubra estas distâncias para evitar penalizações;
• Negoceie tudo o que seja possível: Procure baixar os juros, a mensalidade, as comissões e outros encargos, como seguros ou manutenção.

Como fazer o leasing de um carro?

Para fazer o leasing de um carro siga estes passos:

1. Escolher veículo e marca: Pesquise o mercado e veja as condições para os modelos que vão de encontro ao que procura. Decida-se também entre o leasing pela financeira do fabricante ou com um banco.
2. Simular propostas: Usa simuladores (banco, marca ou comparadores online) para ver TAN, TAEG e valor residual e para comparar o leasing com o crédito automóvel e outras alternativas.
3. Reunir documentação: Tenha todos os documentos para leasing, como o Cartão de Cidadão, NIF, comprovativo de morada, nota de liquidação do IRS e recibos de vencimento. Para fazer leasing auto com um banco tenha também uma proposta de contrato ou fatura pro-forma.
4. Submeter pedido: Fale com o stand ou banco e forneça toda a documentação para receber uma proposta final.
5. Negociar condições: Ajuste spread, entrada, quilómetros e valor residual antes de contratar o leasing.
6. Assinar e levantar o carro: Assine o contrato, page a entrada e levante a viatura.

Erros a evitar num leasing automóvel 

Para conseguir o melhor leasing automóvel, evite os seguintes erros:

• Não negociar o preço e encargos da concessionária: Aceitar o valor proposto sem tentar reduzir taxas e comissões;
• Ignorar o valor residual: Escolher um veículo com maior desvalorização, pagando mais ao longo do prazo e no valor residual;
• Assinar sem ler as cláusulas em letra miúda: Desconhecer condições de término, opções de compra e penalizações;
• Estimativa incorreta de quilómetros anuais: Subestimar a utilização e depois pagar sobretaxas por excesso de km;
• Negligenciar a manutenção contratual: Desconhecer definições de desgaste normal vs. excessivo e penalizações na entrega;
• Desvalorizar a pontuação de crédito: Ter crédito fraco implica spreads mais altos e entrada inicial maior;
• Não comparar ofertas de leasing: Fechar negócio sem avaliar propostas de várias financeiras ou marcas;
• Ignorar obrigações de seguro: Não contratar seguro de danos próprios exigido no contrato;
• Deixar tudo a cargo do vendedor: Confiar integralmente nas explicações do consultor sem aconselhamento externo;
• Desconhecer a terminologia do leasing: Não compreender termos como “TAEG” ou “valor residual” pode gerar custos extra ou surpresas desagradáveis.

O que é preciso para fazer um leasing?

Para fazer um leasing precisa de ter um bom histórico bancário, já que se trata de um contrato de financiamento e a sua credibilidade financeira é importante para conseguir o melhor negócio. Além disso, necessita fornecer todos os documentos exigidos pelo banco e, para conseguir uma proposta adaptada às suas necessidades, deve saber quantos quilómetros percorre anualmente e outras necessidades que tem.

Para fazer um leasing também tem de ler o contrato, para ver todas as cláusulas e os custos (por exemplo, de cancelamento antecipado). E, antes de negociar, verifique a sua capacidade financeira, para não ter um custo de entrada inicial e uma prestação acima das suas possibilidades.

Onde posso fazer um leasing automóvel?

Pode fazer um leasing automóvel diretamente com as marcas de carros novos, com os bancos e também em empresas especializadas, como a Ayvens (antiga Leaseplan), a Locarent ou a Arval. Se procurar uma proposta com custos mais baixos, existem concessionários que fazem o leasing de carros usados.

É melhor fazer o leasing de carros com a marca ou com um banco?

Para escolher o leasing de carros entre a marca e o banco tem de pedir propostas para ambas e negociar em simultâneo até ter o negócio ideal para si. Normalmente a marca do carro consegue oferecer melhores condições, mas se pesquisar pode conseguir uma proposta mais vantajosa com um banco. 

No caso do financiamento com um banco pode ter vantagens associadas a outros produtos bancários, como isenções de comissões ou descontos nos seguros de danos próprios. Por isso, faça sempre uma comparação personalizada entre as marcas e os bancos para escolher o melhor leasing.

Leasing e renting são a mesma coisa?

Não, leasing e renting não são a mesma coisa. No leasing pode adquirir o veículo no final do prazo mediante o pagamento de um valor residual predefinido, enquanto no renting (ou aluguer operacional) o contrato não especifica a opção e valor de compra do carro no final do prazo.

Posso rescindir um contrato de leasing auto?

Sim, pode rescindir um contrato de leasing auto em qualquer momento de vigência do mesmo. No entanto, a rescisão do contrato de leasing automóvel implica o pagamento de multas e outras penalizações que estão especificadas na documentação que assina quando faz o negócio.

Antes de rescindir o contrato de leasing do carro compare os custos com a penalização com o valor que vai pagar as mensalidades até ao final do prazo contratualizado.

Quando posso rescindir o contrato de leasing do carro?

Pode rescindir o contrato de leasing do carro em qualquer momento que desejar. Não existem contratos que não podem ser rescindidos e no caso do leasing automóvel, como em qualquer outro serviço, o cancelamento do contrato de leasing pode ser feita com o pagamento de uma multa ou penalização.

Como rescindir um contrato de leasing auto?

Para rescindir um contrato de leasing auto apresente um pedido formal à entidade financiadora e devolva o veículo nas condições contratadas. Depois, pague todas as penalizações e encargos de cancelamento antecipado, incluindo eventuais custos de preparação da viatura e por excesso de quilómetros percorridos.

Vale a pena fazer um leasing para carros?

Sim, vale a pena fazer um leasing para carros quando não se quer comprometer com a compra de um automóvel, precisa de ter mobilidade e não quer ter as chatices e encargos com manutenção e outros serviços. Além disso, se tem uma empresa a hipótese de deduzir o IVA e IRC tornam o leasing mais vantajoso.

O leasing é uma boa opção quando vai de encontro às necessidades de mobilidade que procura e consegue uma mensalidade ajustada à sua capacidade financeira. No entanto, antes de se comprometer com o leasing tenha ciente que o carro não é seu e que tem de cumprir o contrato até ao final para não sofrer penalizações.