Muitos condutores têm a ideia, especialmente quando escolhem uma apólice de danos próprios, que caso exista algum problema com “o seguro paga tudo”. Isso é verdade, mas não a 100%. A maioria das opções para as coberturas inclui uma franquia do seguro automóvel, que apenas pode ser evitada se escolher (e pagar mais…) pela Franquia 0€. 

O que é a franquia do seguro automóvel?

A franquia do seguro automóvel é o valor que o proprietário do seguro tem sempre de pagar pela reparação caso exista um acidente ou problema com o carro. Ou seja, ele resulta de uma repartição de custos entre segurado e seguradora para a reparação do carro. Por exemplo, se tem uma franquia de 50€ para quebra de vidros e a reparação de um vidro partido custar 250€, você paga 50€ e a seguradora paga os outros 200€.

Os valores das franquias são definidos quando contrata a apólice do seguro automóvel, onde pode escolher diferentes plafonds para o valor a seu cargo ou optar por seguros sem franquia. Se tem franquia, esse valor é cobrado em cada reparação que está abrangida nas coberturas do seguro automóvel.

Todos os seguros automóvel têm franquia?

Não, nem todos os seguros do carro têm franquia. Os seguros contra terceiros (de responsabilidade cívil) básicos, que são os seguros do carro mais baratos, não têm franquias porque todas as reparações da própria viatura são pagas pelo cliente. Além disso, nos seguros contra terceiros com proteção alargada e nos seguros de danos próprios (contra todos) algumas coberturas têm franquias e nas outras o custo da ida à oficina é assumido a 100% pela seguradora.

Paga-se franquia do outro carro quando se é culpado no acidente?

Sim, pode ser obrigado a pagar franquia das reparações do outro carro quando é culpado no acidente. Por exemplo, nas Condições do Seguro Automóvel Fidelidade está expresso que “compete ao Segurador, em caso de pedido de indemnização de terceiros, responder integralmente pela indemnização devida, sem prejuízo do direito a ser reembolsado pelo obrigado nos termos do previsto no n.º 1 do valor da franquia aplicada”.

No entanto, esta situação é extremamente rara e normalmente apenas de aplica ao seguro automóvel feito para frotas de empresas.

O que significa não ter uma franquia no seguro?

Não ter franquia no seguro significa que a seguradora assume o pagamento total das reparações e danos. Outra situação em que não tem franquia no seguro é quando não existem coberturas em que a seguradora paga os danos do carro. 

Qual a diferença entre franquia e prémio?

A franquia e o prémio são conceitos completamente diferentes. Enquanto o prémio é o custo do seguro que o cliente paga sempre à seguradora para fazer a apólice, as franquias são valores pré-contratualizados e que o cliente apenas paga quando aciona as coberturas e tem de assumir parte dos custos de reparação nas oficinas.

Qual a diferença entre franquia e valor máximo garantido?

A franquia é o valor que o cliente tem de pagar em caso de reparação, enquanto o valor máximo garantido é o montante máximo que a seguradora paga em caso de reparação. 

Por exemplo, se tem de reparar o carro depois de uma colisão e o custo total é de 2.000€ mas o valor máximo garantido é de 1.000€, o cliente tem de suportar os outros 1.000€ do pagamento à oficina.

Na mesma situação, sem valor máximo garantido mas com franquia de 250€, você paga este valor e a seguradora paga os restantes 1.750€ da reparação.

Qual é a diferença entre franquia e caução?

A caução é um valor que é pago e que serve para prevenir potenciais danos com o carro, enquanto a franquia é um valor cobrado ao cliente quando são feitas reparações da viatura.

O que é uma franquia zero?

Franquia zero, ou franquia 0€,  é uma apólice em que a seguradora paga todos os custos de reparação, desde que o cliente cumpra as condições para ser acionada a cobertura na apólice. 

Que franquias tem o seguro do carro?

O seguro do carro tem franquias para a maioria das coberturas. Habitualmente ela é calculada em valores fixos. Mas também pode ter um custo em percentagem do custo da reparação ou do valor do carro. 

As franquias têm valores diferentes em cada seguradora, com custos para os segurados que pode ver na seguinte tabela:

Existem agravamentos nas franquias?

Sim, cada seguradora impõe características específicas e agravamentos para as franquias. Por exemplo, no seguro automóvel Ocidental o custo da franquia aumenta 10% para reparações fora da rede convencionada. Já o seguro do carro Lusitania tem, para algumas coberturas, aumento de 50% da franquia para carros com mais de 8 anos 

Na Ageas existe agravamento de 50% no montante fixo da franquia quando, no momento do acidente, o condutor do veículo seguro for diferente do condutor habitual. No seguro automóvel Mapfre, por sua vez, se em caso de acidente o condutor do veículo seguro tiver idade inferior a 25 anos e/ou carta há menos de 2 anos e o condutor declarado na apólice não tiver alguma dessas características, a franquia é agravada em 10% até um limite de 20% do valor do carro.

A franquia aumenta o preço do seguro do carro?

O valor da franquia pode aumentar ou baixar o preço do seguro do carro. Quanto maior a franquia menor o risco de custos para a seguradora, enquanto numa franquia mais baixa a seguradora cobra mais pelo seguro para se proteger de potenciais gastos.

Vale a pena pagar mais para ter uma franquia mais baixa?

Se faz muitos quilómetros, usa frequentemente vias onde há maior risco de acidentes (como estradas com muito trânsito em redor das grandes cidades) ou tem um carro mais valioso vale a pena proteger-se de potenciais custos de reparações avultadas com a redução da franquia. Nas outras situações é menos vantajoso pagar mais para reduzir as franquias.

O valor da franquia do seguro é anual?

Não, o valor da franquia não é anual. É um valor que tem sempre de pagar quando faz uma reparação. 

O pagamento da franquia no seguro do carro não é como a franquia anual dos seguros de saúde, em que tem de assumir um montante de custos antes da seguradora passar a comparticipar. No caso da franquia do seguro automóvel, ela aplica-se a cada sinistro.

Qual o valor das franquias dos seguros do carro?

O valor das franquias dos seguros do carro vai dos 0€ aos 20.000€ ou de 0% até 20% do custo de reparação, consoante a cobertura. O valor a aplicar na franquia é calculado a partir do valor do carro em algumas seguradoras, enquanto outras dão liberdade aos clientes para escolherem o valor fixo que pretendem.

É melhor ter uma franquia com valor fixo ou em percentagem?

O valor fixo da franquia é a melhor opção, porque garante maior previsibilidade no que pode ter de pagar. No entanto, a franquia em percentagem baixa na mesma proporção da desvalorização do carro e, para viaturas com mais idade ou mais baratas, representa um custo menor para si.

Que seguradoras têm franquia zero?

Várias seguradoras em Portugal têm franquia 0€, como é o caso da Generali Tranquilidade, da Ocidental (Mobis), dos Seguros Continente, da Mapfre e da Fidelidade.

Como se paga a franquia do seguro do carro?

A franquia do seguro do carro é paga em três modalidades diferentes, consoante o sinistro e local de reparação:

• Rede convencionada da seguradora: Paga apenas a franquia na oficina;
• Rede não convencionada: Paga o custo total da reparação. Depois a seguradora, quando vai fazer o reembolso, subtrai ao montante a transferir o valor da franquia;
• Perda Total: A seguradora subtrai o valor da franquia à indemnização que paga ao segurado.

Como saber qual o valor da franquia no seguro automóvel?

Para saber o valor da franquia no seguro automóvel consulte as condições particulares da apólice. Este documento é entregue aos clientes quando é feita a contratação do seguro e indica todas as características do mesmo, incluindo os montantes das franquias.

A franquia do seguro é paga ao mecânico?

A franquia do seguro é paga ao mecânico quando se dirige a uma oficina da rede convencionada da seguradora. Se escolher outra oficina tem de pagar o custo total da reparação e a franquia é retirada ao valor que a seguradora transfere para si como reembolso dos custos.

A franquia existe no seguro contra terceiros ou apenas no seguro de danos próprios?

A franquia existe nos dois tipos de seguro automóvel (contra terceiros e danos próprios) e é específica para cada tipo de cobertura da apólice. Por exemplo, a maioria dos seguros contra terceiros têm cobertura de quebra de vidros com franquia. 

Quando vale a pena pagar a franquia do seguro?

Vale a pena pagar franquia do seguro quando tem um sinistro e o custo da reparação é extremamente elevado se não acionar a cobertura do seguro. Se a reparação tem custos baixos é melhor pagar toda a reparação e não acionar a cobertura, porque com o agravamento do seguro acaba por ficar a pagar mais a longo prazo.

Quando contrata a apólice vale a pena ter franquia do seguro do carro, porque isso reduz o risco da seguradora e ajuda a baixar o preço. No entanto, deve escolher uma franquia que sabe que vai conseguir pagar caso tenha um imprevisto com o carro. Mas, antes de escolher a franquia, comece por encontrar a melhor proteção para o seu carro no simulador de seguro automóvel.