Se procura o melhor crédito automóvel usado, temos aqui a resposta e as melhores dicas. As diferenças nas propostas dos bancos chegam aos milhares de euros, e por isso é essencial fazer uma simulação para comparar a TAEG, os custos totais e as comissões. Bancos como a Caixa Geral de Depósitos, o BPI e o ActivoBank destacam-se em diferentes montantes e prazos, enquanto financeiras como a Cetelem e a Cofidis garantem mais rapidez na aprovação, com processos 100% digitais.

Para ter o melhor crédito auto usados também tem de evitar erros comuns, como não comparar propostas, escolher prazos demasiado longos ou assinar contratos sem ler as condições. Se quer garantir o financiamento mais barato e adaptado ao seu orçamento continue a ler e descubra o melhor crédito automóvel para carro usado.

Qual é o melhor crédito automóvel para carro usado?

O melhor crédito automóvel para carro usado depende sempre do prazo e do valor do financiamento. Nos financiamentos para valores mais baixos a Caixa Geral de Depósitos tem o melhor empréstimo para carros usados, enquanto para montantes mais altos e prazos alargados o BPI tem as melhores ofertas.

Outra boa opção é o Banco Montepio, com prestações reduzidas. No entanto, neste banco os prazos mais alargados só estão disponíveis para seminovos, e não para a compra de carros com mais idade.

Crédito automóvel para carro usado 5.000€

O melhor crédito automóvel para carro usado no valor de 5.000€ com prazo de 60 meses é da Caixa Geral de Depósitos, com uma prestação de 100,19€, seguida do crédito automóvel usado do ActivoBank, que tem uma prestação de 100,90€.  

Crédito automóvel para carro usado 10.000€

O melhor crédito auto usado de 10.000€, com prazo de 72 meses, é da Caixa Geral de Depósitos e do ActivoBank. Em comparação ao empréstimo para carro usado mais caro, que é o crédito automóvel Universo, a diferença na prestação chega aos 26€ por mês. Isto significa uma poupança de 1900€ no final do prazo de pagamento.

Crédito automóvel para carro usado 25.000€

O melhor crédito automóvel usado de 25.000€ com pagamento em 10 anos é o crédito automóvel BPI, seguido das ofertas da Caixa Geral de Depósitos e do Novo Banco. A diferença na prestação do crédito automóvel usado mais barato e do empréstimo mais caro é de 79€ por mês e de 9500€ no final dos 120 meses do prazo de pagamento.

Qual o banco mais barato no crédito automóvel usado?

Os bancos mais baratos no crédito automóvel usado são a Caixa Geral de Depósitos, o Montepio, o BPI e o ActivoBank. Nestes bancos tem prestações mais baixas, o que reduz o custo mensal do empréstimo. 

Outras boas opções para poupar no crédito para carros usados são o crédito auto Cetelem e o crédito auto Banco CTT, que têm uma TAEG baixa e não cobram comissões nem outros custos associados ao financiamento para carros usados (como manutenção de conta, seguros e outros produtos).

Que bancos não cobram comissões no crédito para automóveis usados?

Os bancos que não cobram comissões no crédito automóvel usado são os seguintes:

• Cetelem
• Banco CTT
• Cofidis
• Credibom
• Universo

Como comparar propostas de crédito para comprar um carro usado?

Para comparar propostas de crédito para comprar carro usado use o simulador de crédito automóvel, onde pode encontrar todas as propostas dos bancos para o mesmo valor e prazo, e depois analise a prestação, a TAEG e o MTIC. Se procura pagar menos por mês, foque-se na prestação mensal, mas se quer ter o menor custo total, compare e encontre o melhor crédito automóvel usado pela TAEG e pelo MTIC (montante total).

Para comparar crédito para carros usados verifique também se o banco lhe cobra comissões iniciais e se pode englobar as despesas no financiamento. As comissões exigem ter poupanças disponíveis para a abertura do crédito auto, exceto quando o valor destes custos iniciais pode ser englobado no valor do empréstimo através do financiamento de despesas.

Qual é o crédito para carro usado mais rápido?

O crédito para carro usado mais rápido é o financiamento da Cofidis, da Cetelem, da Credibom e da Younited Credit, onde pode concluir todo o processo em apenas um dia. Estas financeiras, ao contrário dos bancos tradicionais, têm processos ágeis e completamente digitais que permitem obter resposta e aprovação do crédito auto usados em menos tempo.

Quanto tempo demoram os bancos a aprovar um crédito automóvel usado?

Os bancos demoram entre 24 horas e 1 semana para aprovar um crédito automóvel. A aprovação do crédito auto é feita depois do banco receber todos os documentos e analisar a sua situação financeira, rendimentos e informações sobre a viatura que pretende adquirir. Para conseguir aprovação mais rápida, opte pelo crédito para carros usados online e pelas financeiras especializadas, como acontece com o crédito automóvel Cofidis ou o crédito automóvel Cetelem.

Que documentos pedem os bancos no crédito automóvel usado?

No crédito automóvel usado os bancos pedem os seguintes documentos:

• Cartão de Cidadão (ou passaporte / autorização de residência + NIF)
• Comprovativo de Morada
• 3 últimos recibos de salário (ou recibos verdes ou comprovativo de pensão)
• Comprovativo de IBAN (exceto se já tem conta no banco)
• Fatura Proforma, nota de encomenda ou outro documento com a informação do veículo a comprar

Estes são os documentos no crédito para comprar carro usado necessários em todos os bancos. Além disso, algumas entidades podem pedir a nota de liquidação de IRS, declaração de vínculo laboral da entidade patronal e extratos bancários.

5 Dicas para conseguir o melhor crédito para carros usados

Estes são os cinco conselhos essenciais e que deve sempre seguir para ter o melhor crédito automóvel usado:

• Comparar os bancos: Para ter o empréstimo ideal para si, use sempre um simulador de crédito automóvel para ver as propostas de todos os bancos e escolher a melhor oferta;
• Escolher o prazo certo: Eleger um prazo de pagamento mais curto permite poupar nos juros, mas aumenta a prestação mensal. Procure sempre adaptar o prazo para encontrar uma prestação adaptada ao seu orçamento mensal, para garantir que não tem problemas durante o pagamento do empréstimo;
• Verificar a TAEG: Olhe sempre para a TAEG, que é a taxa de juros com todos os encargos do financiamento. Ao contrário da TAN, que não reflete o custo total do empréstimo, ter a TAEG mais baixa significa poupar no financiamento para carros usados;
• Dar entrada sempre que possível: Se tem poupanças que pode usar para pagar parte do valor de compra do carro, dê uma entrada para isso reduzir o valor do empréstimo. Isto significa que paga menos juros e, também, que a probabilidade de aprovação é mais alta;
• Tratar tudo online: O crédito para carro usado online é mais simples, mais rápido e mais cómodo. Além disso, ao analisar tudo na tranquilidade do lar, sem a pressão do pedido presencial, consegue ver tudo com calma e escolher o melhor crédito automóvel usado.

Erros a evitar no crédito para carros usados

Os erros que deve evitar, para garantir que consegue o melhor crédito para carros usados, são os seguintes:

• • Não comparar ofertas: Fixar-se na primeira proposta é um erro comum que pode significar pagar milhares de euros a mais no empréstimo;
  • Focar-se apenas na mensalidade: A prestação é o principal encargo do empréstimo, mas existem comissões iniciais, custo de manutenção de conta, seguros de proteção e outros encargos refletidos na TAEG. Por isso, analise todos os dados no simulador de crédito automóvel para ter o melhor crédito automóvel usado;
  • Não verificar as comissões: Veja sempre as comissões iniciais que tem de pagar, para garantir que tem o dinheiro necessário e que o valor do empréstimo (depois de pagar as comissões) não fica curto para comprar o carro;
  • Escolher prazos muito longos sem pensar: Prazos extensos reduzem a mensalidade, mas aumentam consideravelmente o custo total do crédito;
  • Não ler o contrato: Deve sempre ler toda a informação legal, e esclarecer as suas dúvidas, antes de assinar o contrato. Isso evita surpresas com custos escondidos, comissões ou reserva de propriedade;
  • Desconhecer o impacto do crédito no historial bancário: Fazer um crédito afeta a taxa de esforço, o que pode dificultar a aprovação de outros financiamentos no futuro;
  • Falta de planeamento financeiro: Pedir crédito sem verificar se o orçamento familiar comporta essa despesa é um risco. Deve sempre garantir que consegue pagar a prestação sem dificuldades, mesmo se ocorrerem imprevistos.

Não se esqueça também de seguir as melhores dicas para comprar um carro usado.

Como encontrar o melhor crédito automóvel usado?

Para encontrar o melhor crédito automóvel usado use sempre o simulador de crédito automóvel e compare todos os bancos. Verifique a prestação, a TAEG, o MTIC e as comissões, e compare também a rapidez de resposta, facilidade de aprovação e a possibilidade de tratar todo o processo online. 

Se procura um crédito automóvel usado, compare todos os bancos no simulador de crédito para carros do Auto Avaliação. E, depois de comprar o seu carro, não se esqueça de escolher também o seguro automóvel mais barato…