Um crédito automóvel é um financiamento para comprar carros novos ou usados, permitindo pagar o valor em prestações mensais. Os empréstimos para carros têm características especificas e são oferecidos por bancos e instituições financeiras, com condições que variam de acordo com o tipo de veículo e o perfil do cliente.

Para contratar um crédito automóvel tem de cumprir critérios como maioridade, residência em Portugal e ter um rendimento estável. Os bancos também analisam a capacidade financeira do solicitante para garantir a sua capacidade para cumprir o pagamento das prestações.

Além dos créditos para carros novos, os bancos também financiam outros modelos. Por exemplo, o crédito para veículos usados é uma alternativa com condições semelhantes aos empréstimos para veículos novos, mas com juros e prazos adaptados ao valor e estado do automóvel. Outra opção é o crédito automóvel para veículos elétricos, que oferece taxas de juro mais baixas para incentivar os condutores a aderir à mobilidade sustentável.

Para ter o melhor crédito automóvel indique o valor e prazo no simulador de crédito automóvel e compare a TAEG, a prestação mensal e o MTIC. Tenha ainda em consideração as comissões iniciais, custos adicionais com seguros , e as condições para renegociar ou fazer a amortização antecipada do crédito automóvel.

O que é um crédito automóvel?

Um crédito automóvel é um financiamento destinado à compra de um veículo, novo ou usado, com financiamento até 100% do valor de compra. Um empréstimo automóvel permite ter dinheiro para comprar o automóvel de imediato, pagando depois esse valor em prestações ao longo de um prazo acordado com o banco.

Posso ter crédito automóvel usado?

Sim, pode ter um crédito automóvel para carros usados. Esta modalidade de crédito funciona de forma semelhante ao crédito para veículos novos, mas é destinada à compra de carros que já tiveram um proprietário anterior. 

Pode obter um crédito automóvel usado tanto para compra de carros em stands como na compra de carro a particulares. Com o simulador de crédito automóvel pode saber na hora o melhor empréstimo para comprar carros usados.

Posso ter crédito automóvel elétrico?

Sim, pode ter um crédito automóvel para carros elétricos. Vários bancos oferecem condições mais vantajosas para a compra de veículos elétricos, com redução da taxa de juro e oferta de comissões, como incentivo à mobilidade sustentável. 

Com a simulação de crédito auto encontra na hora o banco com a prestação mais baixa no crédito automóvel para carros elétricos e no crédito auto para veículos híbridos.

O crédito automóvel elétrico tem juros mais baixos? 

Sim, o crédito automóvel para carros elétricos tem taxas de juro mais baixas em comparação ao crédito para veículos de combustão. Bancos como o ActivoBank e a Cetelem têm  bonificação dos juros para estes empréstimos, o que garante condições mais vantajosas para veículos amigos do ambiente, elétricos e híbridos.

Esses benefícios incluem:

• Juros mais baixos: Taxas de juro mais baixas para incentivar a compra de veículos elétricos.
• Acesso a Apoios governamentais: Subsídios ou isenções fiscais que, quando combinados com o crédito automóvel, tornam a compra mais acessível.
• Condições especiais: Além das taxas de juro bonificadas para carros elétricos, pode ter um prazo de pagamento alargado ou financiamento e descontos para instalação de carregadores de carros elétricos.
• Parcerias com concessionários: Bancos como a Cofidis e o Santander Consumer trabalham em parceria com stands e marcas para oferecer financiamento auto. Além disso, existem parcerias entre bancos e empresas para descontos na revisão automóvel, no seguro automóvel, em combustíveis e no carregamento de carros elétricos.

O crédito automóvel tem sempre reserva de propriedade?

Não, o crédito automóvel não tem sempre reserva de propriedade. A reserva de propriedade é uma cláusula contratual que serve de garantia para o banco, assegurando que o veículo financiado não é vendido sem autorização até o empréstimo ser pago na totalidade. Isso significa que, enquanto o cliente estiver a pagar as prestações, o carro tecnicamente pertence ao banco ou à financeira.

No entanto, nem todos os créditos automóveis têm reserva de propriedade. Há bancos sem esta cláusula e outros bancos onde, para prazos mais curtos e para clientes com bom histórico financeiro, não é exigida a reserva de propriedade. 

Quem pode pedir crédito automóvel?

Pode pedir crédito automóvel qualquer pessoa que atenda aos critérios estabelecidos pelas instituições financeiras. Os requisitos básicos incluem:

• Maioridade: Ter pelo menos 18 anos de idade.
• Residência: Ter residência em Portugal.
• Rendimento estável: Ter uma fonte de rendimento estável (salário, recibos verdes, pensão ou rendimentos de atividades empresariais). É necessário apresentar comprovativos de rendimentos, como recibos de vencimento ou declarações de IRS.
• Histórico de crédito: As instituições avaliam o histórico de crédito do solicitante. Ter um histórico de crédito limpo, sem registos de incumprimento, aumenta a possibilidade de aprovação.
• Capacidade financeira: O banco avalia a capacidade do solicitante de cumprir com as prestações do crédito, considerando a taxa de esforço (a percentagem dos rendimentos mensais usada para pagar créditos).

Que idade é preciso ter para pedir empréstimo auto?

A idade mínima para pedir um empréstimo auto é de 18 anos, pois esta é a idade legal a partir da qual tem capacidade jurídica para contrair obrigações financeiras. 

No entanto, ter 18 anos não garante automaticamente a aprovação do crédito, pois as instituições financeiras também avaliam a estabilidade financeira, o histórico de crédito e os rendimentos mensais.

A idade máxima para terminar o pagamento do crédito auto oscila entre os 65 anos e os 80 anos nos vários bancos.

Que salário preciso ter para pedir um crédito auto?

O salário necessário para pedir um crédito automóvel depende de vários fatores, como o montante do empréstimo, o prazo de pagamento e as políticas da instituição financeira. Os bancos avaliam a taxa de esforço, que corresponde à percentagem do rendimento mensal para o pagamento das prestações do crédito.

Normalmente, para aprovar um crédito para comprar carro as instituições exigem que a taxa de esforço não ultrapasse 40% do rendimento mensal líquido. Por exemplo, se tiver prestações mensais de créditos de 300 euros, o seu rendimento deve ser superior a 750€.

Exemplo de cálculo:

• Se a prestação mensal for de 300 euros e a taxa de esforço máxima for de 40%, o seu salário líquido deverá ser, pelo menos, 750€ (300 / 0,40 = 750).

Além disso, outros fatores, como o histórico de crédito, outros empréstimos em curso e a estabilidade do emprego, também são considerados na análise do pedido.

O banco analisa o histórico de crédito para ter crédito auto?

Sim, os bancos analisam o histórico de crédito para fazer um crédito automóvel. Para avaliar o risco eles verificam incumprimentos anteriores, empréstimos atuais, capacidade de pagamento e o score de crédito do solicitante. 

Um histórico de crédito positivo aumenta a probabilidade de concessão do crédito, enquanto registos de incumprimentos podem resultar numa aprovação mais difícil ou com condições menos favoráveis, como taxas de juros mais altas.

O banco verifica a taxa de esforço para aprovar o empréstimo automóvel?

Sim, o banco verifica a taxa de esforço para aprovar o empréstimo automóvel. A taxa de esforço é a relação entre o rendimento mensal e o montante total das prestações que está a pagar de todos os seus créditos. 

Esta análise ajuda a determinar se tem capacidade financeira para assumir o novo empréstimo sem comprometer o seu orçamento. Com uma taxa de esforço muito alta o pedido de financiamento pode ser recusado, pode ter condições mais rigorosas e juros mais altos ou o banco pode exigir fiadores para aprovar o empréstimo.

Posso ter crédito auto com outros empréstimos?

Sim, pode ter um crédito automóvel com outros empréstimo. A aprovação depende da sua capacidade financeira e da avaliação do banco, já que a instituição financeira considera a sua situação financeira geral, incluindo os rendimentos, o total das dívidas e a capacidade de pagamento. 

É analisada a taxa de esforço e o histórico de crédito para garantir que pode assumir mais uma obrigação financeira. Se a sua situação for favorável, o banco aprova o crédito automóvel com condições ajustadas ao risco envolvido.

Vantagens do crédito automóvel

O crédito automóvel oferece várias vantagens para quem deseja adquirir um carro. Algumas delas são:

• Facilidade de Acesso: Possibilita a aquisição de um veículo quando não tem dinheiro disponível para comprar carro.
• Impacto financeiro reduzido: Permite pagar o carro em prestações mensais, tornando a compra mais acessível e adaptada ao orçamento mensal do cliente.
• Flexibilidade: Existem diversas opções de pagamento, prazos e taxas de juros, permitindo escolher a que melhor se adapta às suas necessidades.
• Negociável: Possibilidade para negociar as condições do empréstimo, como a taxa de juros e o valor das mensalidades.
• Benefícios Fiscais: Em alguns casos, para empresas e trabalhadores independentes, é possível obter benefícios fiscais relacionados ao crédito automóvel, como deduções de impostos.
• Aquisição Imediata: Permite adquirir o veículo imediatamente, sem aguardar até conseguir juntar o valor total da compra.

Qual é o valor mínimo e máximo do crédito auto?

O valor do crédito automóvel varia conforme a instituição financeira e o tipo de veículo. O valor mínimo começa entre os 2.500 e os 5.000€, enquanto que o valor máximo é de 100% do preço do carro, sem superar limites de 75.000€.  Estes valores aplicam-se ao crédito auto para carros novos e ao crédito auto para carros usados.

Para comparar os diferentes valores, use o simulador de crédito automóvel.

Qual é o prazo de pagamento para um crédito automóvel?

O prazo de pagamento para um crédito automóvel varia conforme a instituição financeira e o tipo de veículo, mas os prazos vão dos 24 aos 120 meses (2 a 10 anos).

Alguns bancos têm prazos mais curtos, geralmente limitados a 84 meses, e que em alguns casos só se aplicam aos empréstimos para carros usados. No entanto, os prazos para crédito automóvel variam sempre de acordo com o perfil do cliente e a política da instituição.

Como ter crédito automóvel 120 meses?

Para obter um crédito automóvel com um prazo de 120 meses (10 anos), siga estes passos:

1. Verifique a sua Capacidade de Crédito: Certifique-se de que a sua situação financeira está em ordem. Os bancos avaliam o histórico de crédito, a capacidade de pagamento e a taxa de esforço para garantir que pode assumir um compromisso a longo prazo.
2. Pesquise e Compare Ofertas: Faça a comparação de crédito automóvel de diferentes instituições financeiras. Procure vantagens como prazos mais longos ou taxas de juros mais baixas.
3. Negocie as Condições: Ao encontrar uma oferta que se adequa às suas necessidades, negoceie as condições do empréstimo, como a taxa de juro, o valor das mensalidades, comissões e outras condições associadas.
4. Escolha o Prazo do Crédito Auto: Verifique se o banco oferece crédito automóvel 120 meses. Algumas instituições têm opções específicas para prazos mais longos ou produtos financeiros adaptados a esse tipo de financiamento.
5. Prepare a Documentação: Tenha todos os documentos necessários, como comprovativos de rendimentos, cartão de cidadão, comprovativo de morada e informações sobre o veículo que vai comprar.
6. Solicite o Empréstimo: Faça o pedido de crédito online ou presencialmente, preenchendo um formulário e enviando a documentação solicitada.
7. Aprovação e Formalização: Após a análise e aprovação do crédito, o banco formaliza o contrato. Leia atentamente os termos e condições antes de assinar.
8. Transferência do Dinheiro: Num prazo entre 24h e 48h recebe o dinheiro na sua conta e pode concluir a compra da viatura.

Quais são as taxas de juro para um crédito automóvel?

As taxas de juro disponíveis para crédito automóvel são:

• Taxa de Juro Fixa: A taxa permanece constante durante todo o prazo do empréstimo. Isso oferece previsibilidade e estabilidade nas prestações.
• Taxa de Juro Variável: A taxa muda ao longo do tempo e está associada ao indexante de referência (a Euribor). As taxas podem aumentar ou diminuir durante o período de pagamento do empréstimo.
• Taxa de Juro Mista: Combina elementos de taxa fixa e variável, com uma taxa fixa por um período inicial e depois uma taxa variável no prazo remanescente.
• Taxa de Juro Promocional: Algumas instituições oferecem taxas promocionais mais baixas, geralmente com prazos entre 3 meses e 1 ano, para atrair clientes. 

Que fatores influenciam os juros do crédito auto?

Os fatores que influenciam a taxa de juro incluem:

• Perfil de Crédito: Clientes com bom histórico de crédito e boa capacidade de pagamento conseguem taxas mais baixas.
• Valor e Prazo: O valor do empréstimo e o prazo influenciam a taxa. Empréstimos com prazos mais longos têm taxas de juro mais altas.
• Características do Veiculo: O facto de ser um carro novo ou usado, e ser um veiculo de baixas emissões (elétrico ou PHEV) influenciam os juros do crédito automóvel.
• Condições Económicas: As taxas de juros também podem ser influenciadas pelas condições económicas gerais e pelas políticas monetárias dos bancos centrais.

Quer saber as condições gerais do seu empréstimo para comprar carro? Use o simulador de crédito automóvel e compare todos os bancos.

Qual o banco com juros mais baixos para comprar carro?

As taxas de juro mais baixas para comprar carro variam de acordo com o valor e prazo de pagamento escolhido. Os limites de juros para crédito automóvel do Banco de Portugal são de 11,4% para carros novos e de 14,5% para carros usados, nos créditos com reserva de propriedade.

Para encontrar os juros mais baixos no seu empréstimo, adapte o prazo e valor no simulador de crédito automóvel.

O crédito automóvel tem comissões iniciais?

Sim, o crédito automóvel tem comissões iniciais nos bancos tradicionais, como a comissão de abertura, a que se juntam custos opcionais com seguros de proteção ao crédito. Nas financeiras, como a Cetelem, a Cofidis ou a Credibom, os clientes não pagam comissões iniciais.

O custo das comissões iniciais é diferente em cada banco, e isso tem impacto no custo total do empréstimo. É fundamental ler atentamente o contrato e verificar todas as taxas e custos antes de assinar o acordo.

Compare o crédito auto de todos os bancos para saber onde é que não paga comissões.

Qual o melhor crédito automóvel?

O melhor crédito automóvel varia conforme as suas necessidades e o perfil financeiro. No entanto, para encontrar a melhor opção, considere:

• Taxas de Juros: Procure instituições com taxas de juros mais baixas e bonificadas.
• Comissões e Encargos: Confirme se existem comissões iniciais e outros encargos associados ao crédito, como a comissão de abertura ou de estudo do processo.
• Condições de Financiamento: Compare prazos, montantes mínimos e máximos e as condições de pagamento oferecidas.
• Seguros e Proteções: Considere se o crédito inclui seguros ou são exigidas outras condições para ter aprovação, e analise o impacto desses custos no total do empréstimo.
• Serviço ao Cliente: Avalie a qualidade do serviço ao cliente e a flexibilidade da instituição financeira em caso de necessidade de renegociação.

Qual o crédito automóvel mais barato?

O crédito automóvel mais barato é aquele que oferece a menor TAEG e tem um custo total mais baixo, após serem calculados todos os custos e as comissões associadas. Para identificar o crédito auto mais barato, considere:

• Taxa de Juro: Compare a taxa anual efetiva global (TAEG) oferecida por diferentes instituições financeiras, pois essa taxa inclui juros e encargos.
• Comissões e Taxas: Avalie comissões de abertura, de dossier, de estudo e de contratação, e outros custos iniciais que possam impactar o montante total do crédito.
• Condições de Financiamento: Veja as condições de financiamento, como prazos e montantes mínimos e máximos, e como eles influenciam o custo total.

Para encontrar a oferta mais barata use o simulador de crédito auto.

É preciso contratar um seguro automóvel com o empréstimo automóvel?

Não é obrigatório por lei contratar um seguro automóvel para fazer um empréstimo automóvel. No entanto para circular com um veículo em Portugal é obrigatório ter um seguro de responsabilidade civil.

Para encontrar o melhor seguro para o carro, aceda ao simulador de seguro auto.

Como pedir um crédito automóvel?

Para pedir um crédito automóvel siga os seguintes passos:

1. Avalie as suas Necessidades: Determine o valor do crédito necessário e o prazo de pagamento que melhor se adapta ao seu orçamento.
2. Verifique o seu Perfil Financeiro: Verifique o seu histórico de crédito, rendimentos e despesas para garantir que tem capacidade financeira de assumir o empréstimo.
3. Pesquise Ofertas: Compare as ofertas de todos os bancos. Use o simulador de crédito auto do Auto Avaliação encontrar o crédito auto mais barato.
4. Escolha o Crédito: Escolha o banco que oferece as melhores condições e o tipo de crédito que mais lhe convém, seja com taxa fixa, variável ou mista.
5. Prepare a Documentação: Reúna os documentos de rendimentos, identidade e dados bancários requeridos pelo banco.
6. Solicite o Crédito: Preencha o formulário de solicitação de crédito com a instituição escolhida. Pode fazer o pedido online ou presencialmente, dependendo da instituição.
7. Aguarde a Análise e Aprovação: A instituição financeira analisa a sua solicitação e verifica o seu histórico de crédito e capacidade de pagamento. Podem ser solicitados documentos adicionais.
8. Receba a Proposta e Negoceie: Após a análise, recebe uma proposta com as condições finais da proposta de crédito. Analise-a cuidadosamente e negoceie os termos, se necessário.
9. Assine o Contrato: Assine o contrato de crédito. Leia todos os termos e condições antes de assinar.
10. Receba o Financiamento e Adquira o Veículo: Após a assinatura do contrato, a instituição financeira transfere o valor aprovado para a compra do veículo, para que possa concluir a compra e registar o veículo em seu nome.
11. Faça a Gestão do Empréstimo: Pague as prestações conforme o acordado e mantenha-se atento ao cumprimento das obrigações do crédito.

Que documentos preciso para pedir um crédito auto?

Os documentos que precisa para um crédito auto são:

• Documento de identificação (Cartão de Cidadão ou Passaporte + NIF).
• Comprovativo de morada (como uma fatura de serviços).
• Comprovativo de rendimentos (últimos recibos de vencimento, recibos verdes ou pensões + declaração de IRS).
• Comprovativo de vínculo laboral (documento emitido pela entidade patronal com os dados do vínculo com a empresa).
• Comprovativo de IBAN.
• Nota de encomenda/Fatura pró-forma (se exigido pelo banco).

Como acompanhar o pedido do empréstimo do carro?

Para acompanhar o pedido do empréstimo do carro, utilize uma das seguintes opções:

• Verifique Online o Estado do Pedido: Faça o acompanhamento do pedido no homebanking, através do site ou aplicativo móvel. Aceda à sua conta online e verifique se há uma seção dedicada ao acompanhamento do crédito.
• Entre em Contato com o Banco ou Instituição Financeira: Se não encontrar informações online, contate a instituição financeira por telefone ou e-mail. Solicite uma atualização sobre o estado do pedido e qualquer informação adicional necessária.
• Acompanhe o E-mail e Correio: Fique atento a e-mails ou correspondência enviada pela instituição financeira. Eles podem incluir atualizações sobre o estado do processo ou pedidos de documentação adicional.
• Visite a Agência: Se preferir, pode visitar a agência física onde fez a solicitação para obter uma atualização sobre o seu pedido.
• Solicite um Contato: Quando solicitar o crédito, peça o nome e o contato do responsável pelo seu pedido. Isso facilita a comunicação e o acompanhamento.
• Verifique o Prazo de Processamento: Pergunte sobre o prazo estimado para a aprovação e o processamento do empréstimo. Isso ajuda a definir expectativas realistas sobre o tempo de resposta.

Os bancos têm gestores para ajudar na decisão sobre o crédito auto?

Sim, muitos bancos têm gestores de crédito ou consultores financeiros dedicados que ajudam na decisão sobre o crédito automóvel. Esses profissionais oferecem assistência na avaliação do pedido, orientam sobre as melhores opções de crédito, negoceiam condições, acompanham o processo e esclarecem dúvidas para encontrar a solução mais adequada às suas necessidades.

Como aprovar um crédito auto?

Para aprovar um crédito auto cumpra os seguintes critérios:

• Forneça a documentação completa.
• Comprove a capacidade de pagamento.
• Tenha uma taxa de esforço reduzida.
• Apresente um histórico de crédito positivo.

Quanto tempo demora a aprovação de um crédito automóvel?

A aprovação de um crédito automóvel demora entre 24 horas e 2 semanas. O tempo varia conforme a demora no envio de toda a documentação, a complexidade da análise do perfil financeiro, as políticas da instituição financeira e a necessidade de documentação adicional. Se optar por um credito automóvel online o tempo de aprovação é mais reduzido.

Como é feito o pagamento do crédito auto?

O pagamento do crédito automóvel é feito por débito direto na conta bancária do cliente, de onde é retirado o valor das prestações na data acordada. 

Para alterar a forma de pagamento, ou a data de vencimento, contacte a instituição financeira para ajustar os termos.

Posso pagar o crédito automóvel antes do fim do prazo?

Sim, pode pagar o crédito automóvel antes do fim do prazo através da amortização antecipada, reduzindo o saldo devedor e os juros totais, ou da liquidação total da dívida. No entanto, podem existir comissões associadas à antecipação do pagamento.

O que acontece se me atrasar nas prestações do crédito auto?

Se existir um atraso no pagamento das prestações do crédito auto, as consequências são:

• Cobrança de juros de mora e comissão de atraso
• Impacto no histórico de crédito
• Penhoras de ordenados ou de bens
• Processos judiciais

Posso renegociar as condições do crédito automóvel?

Sim, pode renegociar as condições do crédito automóvel. Pode pedir alterações no prazo, na taxa de juro ou no valor das prestações, dependendo das suas necessidades financeiras.

Posso rescindir um crédito auto?

Sim, é possível rescindir o crédito automóvel de duas formas:

• No Período de Livre Resolução: Durante os primeiros 14 dias, após a contratação pode cancelar o crédito auto sem custos, devolvendo apenas o dinheiro emprestado.
• Cedência do Crédito Automóvel: Passagem da viatura e do empréstimo para outra pessoa durante o prazo de pagamento, mediante a aceitação do banco.

Como comparar e escolher um crédito automóvel

Para comparar um crédito automóvel insira o valor pretendido e selecione o prazo no simulador de crédito automóvel. Compare as prestações e os juros, e descubra o melhor empréstimo para comprar carro no simulador de crédito auto.